Hvis du planlægger at optage et lån, skal du kende nogle af de faktorer, du bør overveje. Nogle af de ting, du skal se på, inkluderer din indkomst, dine udgifter, gebyrerne forbundet med lånet og lånets rente. Derudover skal du også se på, om lånet er sikret eller usikret.
Sikrede kontra usikrede lån
Usikrede lån er en type gæld, som ikke bakkes op af noget underliggende aktiv. De har mindre begrænsninger end sikrede lån, men de er ofte dyrere.
Et sikret lån kræver sikkerhedsstillelse, som en låntager stiller op til gengæld for lånet. Dette kan gøre lånet lettere at kvalificere sig til. Det kan også tilbyde flere penge og bedre vilkår. I de fleste tilfælde har sikrede lån lavere renter. Men hvis du har dårlig kredit, kan du finde det vanskeligt at få godkendt til usikrede lån.
Med et usikret lån kan du få hurtig adgang til de midler, du har brug for. Men du kan også øge risikoen quick lån for din långiver, da der er en chance for, at din ejendom eller andet aktiv kan overtages.
Du skal overveje dine forretningsmål, din pengestrøm, og dine aktiver, før du vælger en finansieringsmulighed. Derefter skal du beslutte, om et sikret eller usikret lån er den bedste mulighed for dig.
Indkomst krav
Hvis du ønsker at købe et hjem, det er vigtigt at forstå, hvordan man opfylder indkomstkrav. Ikke kun hjælper en stabil og ensartet indkomst dig med at undgå problemer med dit pant, det viser din långiver, at du har råd til betalingerne.
En typisk pantbetaling bør ikke overstige 28% af din bruttoindkomst. Dette kan variere afhængigt af långiveren og det låneprogram, du ansøger om, men det er en god tommelfingerregel.
Nogle långivere tager højde for enhver indkomst uden beskæftigelse, du måtte have, såsom dine sociale sikringsydelser. Du kan også tilføje bonusser, provisioner og overarbejde.
En god måde at bevise, at du har råd til et månedligt realkreditlån, er at vise bevis for en god kredit score. Du skal have en score på mindst 670 for at kvalificere dig til de mest gunstige vilkår. Imidlertid, långivere ser også på din track record for beskæftigelse for at se, om du er en sandsynlig kandidat til et pant.
Rentesats
Hvis du er interesseret i at låne penge, er det klogt at forstå, hvad renten handler om. At have en høj rente betyder, at du bliver nødt til at betale mere i det lange løb, så det er vigtigt at overveje alle dine muligheder.
Der er to måder at beregne de sande omkostninger ved et lån på. Den første er at multiplicere rentebeløbet med lånets løbetid. Dette kan gøres for enhver form for lån, fra realkreditlån til kreditkort.
Den anden måde er at overveje en årlig procentsats. ÅOP er det mere omfattende mål for, hvor meget det koster at låne penge. Afhængigt af lånets længde og låntagerens risikoniveau kan de samlede omkostninger ved lånet variere.
Den første måde at bestemme APR på er at se på det beløb, du bliver nødt til at tilbagebetale. Typisk, jo flere penge du skal tilbagebetale, jo højere renten vil være.
Gebyrer
Hvis du ansøger om et lån, det er vigtigt at forstå alle gebyrer og gebyrer, før du underskriver på den stiplede linje. Gebyrer varierer fra långiver til långiver og fra lån til lån. At få en god forståelse af disse gebyrer hjælper dig med at betale dit lån hurtigere.
Et af de mest almindelige gebyrer, der skal overvejes, før du tager et lån, er et oprindelsesgebyr. Et oprindelsesgebyr er en procentdel af det lånebeløb, som långiveren opkræver. Jo højere lånebeløbet er, desto mere vil oprindelsesgebyret være. For eksempel, hvis du låner $10,000, og dit lån har et oprindelsesgebyr på 1%, skylder du $1,500.
Oprindelsesgebyrer kaldes undertiden også tegningsgebyrer. Typisk, långivere opkræver disse gebyrer for at dække omkostningerne ved behandling af din låneansøgning og kontrol af din kredit.
Et andet gebyr, der skal overvejes, før du tager et lån, er et gebyr for forsinket betaling. Et gebyr for forsinket betaling kan være en procentdel af din betaling, et fast gebyr, eller en kombination af begge dele. Disse bruges hovedsageligt til at tilskynde låntagere til at foretage deres betalinger til tiden.